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Negli ultimi anni, l'investimento in borsa ha attirato sempre più l'attenzione del pubblico, con numerosi scritti, consigli e opinioni sull'argomento. L'ampia gamma di opportunità di investimento e l'accessibilità delle informazioni su Internet hanno contribuito a questo crescente interesse. Tuttavia, chi non ha mai avuto a che fare con gli investimenti si trova spesso spaesato e non sa come orientarsi in questo mondo apparentemente complesso. Muovere i primi passi, comprendere le basi e scegliere la strategia giusta sono indubbiamente compiti impegnativi, soprattutto per chi non ha esperienza o competenza in questo campo. In questo articolo presentiamo una delle opzioni di investimento più semplici e forse più stabili, accessibile a tutti indipendentemente dalla loro situazione finanziaria.
Gli investimenti ricorrenti, noti anche come strategia di "Dollar Cost Averaging", sono un metodo efficace che prevede l'investimento regolare di un importo fisso per un determinato periodo. La ripetizione dell'investimento di capitale è automatizzata, in quanto possiamo impostare una transazione regolare di importo fisso, in modo simile a come automatizziamo i pagamenti delle bollette attraverso la piattaforma della nostra banca.
La distribuzione del capitale investito nel portafoglio è responsabilità dell'investitore, che ha la possibilità di adattare dinamicamente la strategia agli obiettivi finanziari e alle preferenze di rischio individuali. In questo caso, l'espansione continua del portafoglio comporta uno sforzo da parte dell'investitore, che deve scegliere in quali prodotti investire il nuovo capitale regolarmente in arrivo e come adeguare il portafoglio nel tempo.
Aspettate un attimo! - Non ho letto che gli investimenti ricorrenti sono automatizzati?
Fondamentalmente, gli investimenti ricorrenti comportano quanto sopra ed è innegabile che richiedano attenzione all'inizio. L'unica eccezione è rappresentata dagli investimenti ricorrenti inseriti in un fondo gestito, in cui il gestore del portafoglio fa il "lavoro sporco" in cambio di un determinato compenso.
In tutti gli altri casi, cioè se gestiamo il portafoglio da soli, è necessario considerare diversi fattori importanti! Gli investitori devono monitorare i movimenti del mercato e analizzare a fondo gli asset o i prodotti selezionati. Ciò può includere l'esame dei fondamentali aziendali, le analisi tecniche e il monitoraggio delle tendenze di mercato. Oltre a questi requisiti di base, gli investitori devono rivedere e modificare periodicamente i loro portafogli sulla base di nuove informazioni e condizioni di mercato. È essenziale avere una conoscenza e una comprensione sufficienti delle varie classi di attività e delle strategie per prendere decisioni efficaci nella gestione del portafoglio. La conclusione è che la strategia principale di un portafoglio autogestito può essere l'investimento ricorrente, ma una preparazione approfondita e il coinvolgimento personale sono inevitabili per un investimento di successo.
Siamo chiari!
Scorri in altoEsiste una forma di investimento ripetuto che riduce al minimo il dispendio di tempo, e non è necessario essere dei guru dell'investimento perché questa strategia sia più efficace. Questa strategia è particolarmente applicabile all'affermazione che le fluttuazioni di mercato a breve termine possono essere ridotte al minimo, e sia l'investimento regolare di capitale che l'acquisto di prodotti o articoli di borsa avvengono automaticamente.
Il primo passo della strategia "Dollar Cost Averaging" consiste nel determinare l'importo che vogliamo investire a intervalli regolari. Questo importo è fisso, quindi sappiamo esattamente quanto capitale è disponibile.
Il capitale regolarmente disponibile viene automaticamente investito in un asset o in un gruppo di asset accuratamente selezionati, seguendo uno schema di allocazione predefinito nel caso di gruppi di asset. Questa regolarità ci aiuta a costruire continuamente il nostro portafoglio senza dover monitorare attivamente i prezzi o prendere decisioni di investimento.
Come suggerisce il nome della strategia, nel corso del tempo il prezzo medio di acquisto dell'attività o del gruppo di attività acquisite si stabilizza, riducendo così il rischio temporale e minimizzando l'impatto a breve termine delle fluttuazioni di mercato.
Sebbene gli investimenti ricorrenti non garantiscano profitti a breve termine, possono contribuire alla crescita del patrimonio a lungo termine, soprattutto se l'investitore mantiene le posizioni a lungo termine.
Considerando che ogni moneta ha due facce, è essenziale menzionare alcuni svantaggi degli investimenti ricorrenti. La strategia non offre agli investitori l'opportunità di sfruttare i vantaggi di un ingresso tempestivo nel mercato, poiché il capitale viene investito regolarmente e in modo predeterminato, indipendentemente dalla situazione del mercato. Di conseguenza, la strategia può potenzialmente non cogliere le temporanee flessioni del mercato o le opportunità offerte da titoli sottovalutati.
Non è un segreto che per gli investimenti ricorrenti la scelta più comune ricada su vari fondi azionari (ETF). Gli ETF consentono una diversificazione facile ed efficiente. Tuttavia, possiamo costruire il nostro portafoglio in modo altrettanto efficace partendo da singole azioni o addirittura da obbligazioni. Vale la pena prestare maggiore attenzione ai prodotti che pagano dividendi, sia nel caso degli ETF che delle singole azioni, in quanto i pagamenti dei dividendi contribuiscono alla crescita dei rendimenti del portafoglio nel lungo periodo, forniscono un reddito passivo e, insieme agli investimenti ripetuti, possono portare a un apprezzamento del capitale a lungo termine.
Che si tratti di ETF, di singole azioni o di altre classi di attività, il portafoglio di investimento finale deve soddisfare le preferenze e gli obiettivi individuali per avere successo nel lungo periodo.
FAQS
Hai domande?
Consulta le nostre domande frequenti qui sotto
Cosa significa investimento ricorrente?
Quando posso iniziare a investire?
L'investimento ricorrente è adatto a me?
Quali sono i vantaggi della strategia?
Ci sono svantaggi nell'investimento ricorrente?
Dove posso iniziare a investire?
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